半老夫子提示您:看后求收藏(宜小说jmvip2.com),接着再看更方便。
朱棣的话代表了大明高层的一致思想,那就是朝廷没钱,想要做出改变增加岁入,却现想要改变先要有钱粮支撑。
这很好理解,做买卖还要成本呢,更别说一个国家的政策调整,没有财政支撑,一切都无从谈起。
这就像穷人思维一样,有时候看到了一个机会,想要投入进去,却又担心血本无归,根本原因就是本钱不够,没有一把梭哈的勇气。
马喆淡淡一笑道:“陛下,晚辈刚才就说了大明只是朝廷缺钱,权贵和士大夫手里可有的是钱,如何将这些有钱人手里的钱拿出来用,就是朝廷解决财政困境的第一步。”
“断人财路,如杀人父母,朝廷若是逼迫富人缴纳钱财,必会招致富人群起反对,就是朝堂上也无人支持,朕岂不是成了孤家寡人。”
“谁说要逼迫富人缴纳钱财了,就不能富人哭着喊着将钱借给朝廷吗?朝廷放贷收取利益,那么反过来吸引富户存钱,是不是也该给储户一些利息?”
朱棣震惊了,储户存钱钱铺不收保管费不说,还要倒给储户利息,若是如此那些富户还不把钱都存进钱铺,一年光是利息就得把朝廷吃垮了。
就连夏原吉也是一脸的不可思议,不敢相信这样的话是从被朱棣称为宰辅之才的马喆口中说出来的。
“马先生,这怎么可以,朝廷有多少钱也不够填补这个窟窿的,除非朝廷不要颜面,将储户的钱据为己有,不然根本无法还上储户的利息。
若是将储户的本金给吞了,朝廷又如何取信于天下,这件事无疑是杀鸡取卵、涸泽而渔。”
马喆强忍着想要扭头就走的冲动,心中默念不跟这些一点儿金融知识都不懂的土包子一般见识。
“夏大人,要不我们算一笔账,看看给储户付出利息会不会赔本。”
“马先生请讲!”夏原吉压下心头的激动,点头做出洗耳恭听状。
“假如我们在京城开了一家钱庄,以百分之一的利息收储,以百分之五的利息放贷,钱庄一年收储五百万贯,一年放贷二百万贯。
按照收储的利息计算,收储五百万贯到期钱庄需要向储户支付利息五万贯,放贷二百万贯到期钱庄能够收到十万贯利息。
不算人工等运营成本,毛利润是五万贯。这时候钱庄还有三百万贯储蓄没有放贷出去,这笔钱钱庄不可能放在钱庄霉,而是想办法用出去谋利。
钱庄看到如今海外贸易兴起,投资一百万贯,分别投资几家棉纺织作坊和缫丝织绸作坊。这笔钱有亏有挣,假如最终的盈利在百分之三十左右,那就是三十万贯。
钱庄现在手里还有二百万贯储户的存储,这二百万贯的存储,留下一百万贯做为钱庄准备金,应对储户的取钱需求。
剩余一百万贯可以面向朝廷,户部缺钱,可以拿盐税或者其他税收担保,向钱庄借贷,由于是大额借贷,利息要比普通借贷低的多,按照百分之三计算。一年的毛利就是三万贯。
毛利润加在一起就是三十八万贯,假如钱庄一年的运营成本为三万贯,一个钱庄一年的净利润就是三十五万贯,由于金融业是一个新行业,如何征税朝廷还没有定制。
因此这三十五万贯并不是最终利润,若是按照十税一的税率征税,最终利润应该在二十万贯左右。这只是一家钱庄的利润,大明有多少府城,有多少座县城,就能开多少家钱庄。
全部加起来,夏大人算一算有多少利润?”
夏原吉立刻反对道:“马先生这是理想计算,若是放不出这么多贷款怎么办?放出贷款收不回来又怎么办?而且马先生所说的投资纺织行业能有三成利润是否有夸大的嫌疑。
最后户部为何要从钱庄借钱,朝廷量入为出,岂能不顾岁入盲目花钱,寅吃卯粮。”
“先能不能放出这么多款,这不是问题,连高利贷这种吃人不吐骨头的恶钱都有人贷,更别说钱庄这种良心借贷。
倒是贷款回收问题需要注意,先借贷者必须要有抵押物,抵押物必须在钱庄的监管之下,比如房产抵押需要将房契抵押在钱庄,田产抵押需要将田契抵押在钱庄。
如此做是在确保钱庄能够将损失降到最低,避免借贷者因为无力还款而成为坏账。因此贷款者的抵押物是否真实有效必须要加以核实,这一点尤为重要。
再说投资的利润问题,看似百分之三十的利润很高,其实这就是投资金融的魅力,抓住机会投资到一个风口项目,利润百分之几百都有可能。
当然投资有风险,也有可能会是血本无归,因此投资监督非常重要,要确保钱庄投资的每一笔钱都用在了所在项目上,而不是被个人挥霍。
如何判断项目是否有投资潜力,这需要投资人的独到眼光,这一点就需要钱庄招募专业的人才。
最后来说关于朝廷的借贷问题,我们刚刚还在说朝廷因为没钱所以想要推行新政,而推行新政又需要钱粮支撑。
看似矛盾的却又是现实,那么从钱庄借贷难道不是一个很好的突破口吗?朝廷以新政的预期为锚,以税收为抵押,向钱庄借贷,推行新政成功,朝廷的税收增长,还清借贷以及利息便不是问题。
若是朝廷觉得钱庄的盈利预期不高,我兴化方面愿意将宝钞的行,以及旧钞回收接收过来,朝廷必须允许兴化方面可以在任何城池开设钱庄业务。
以后宝钞的行必须由我兴化独立掌握,朝廷不能出手干涉,同时也不能另外行货币。
朝廷为我兴化开设钱庄提供场地以及经营安全入股,我兴化方面以资金与经营理念入股我方占股五成一,朝廷占股四成九,但朝廷不能干涉钱庄的经营,每年只能进行分红,如何?”
夏原吉凭着本能立刻出声反对道:“不可能,我大明的钱钞行岂能掌握在外人之手。”